{"id":1536341,"date":"2023-01-09T15:41:03","date_gmt":"2023-01-09T14:41:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.varesenews.it\/?p=1536341"},"modified":"2023-01-09T15:43:18","modified_gmt":"2023-01-09T14:43:18","slug":"cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/","title":{"rendered":"Che cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di accumulo capitale (PAC)"},"content":{"rendered":"

L\u2019autore di questo articolo \u00e8 Marco Vicario del\u00a0Liuc-Finance & Investment Club dell\u2019Universit\u00e0 Liuc di Castellanza<\/em>
\n___________________________________________<\/p>\n

Che cos\u2019\u00e8 il PAC?<\/strong>
\nIl piano di accumulo capitale, comunemente chiamato PAC, \u00e8 una modalit\u00e0 di investimento che prevede l\u2019acquisto di uno o pi\u00f9 strumenti finanziari tramite una serie di versamenti periodici di capitale<\/strong>. Nella pratica ci\u00f2 che viene fatto \u00e8 versare a cadenza regolare per una durata prestabilita di tempo un importo costante di denaro. Grazie a questi versamenti si acquistano di volta in volta quote di un fondo comune oppure ETF. Il valore totale dell\u2019investimento \u00e8 dato dall\u2019importo della rata moltiplicato per il numero di versamenti effettuati. Tipicamente al momento della sottoscrizione viene richiesto un versamento iniziale pari a 3, 6 o 12 rate<\/strong>. Molti sono i pregi ma d\u2019altra parte sono presenti anche dei difetti, cerchiamo di analizzarli insieme.<\/p>\n

Perch\u00e9 scegliere un PAC<\/strong><\/p>\n

I vantaggi<\/strong> di investire tramite un piano di accumulo sono molteplici<\/strong>, ma il pi\u00f9 rilevante deriva dalla possibilit\u00e0 di investire anche somme di denaro molto piccole; la maggior parte degli intermediari consente di investire dai 100 euro a salire<\/strong>, fortunatamente oggi molti stanno abbassando la soglia minima di investimento a 50 euro<\/strong>. Questo garantisce al risparmiatore una certa flessibilit\u00e0, in quanto, oltre a scegliere l\u2019importo del versamento pu\u00f2 anche modificare, in base alle proprie esigenze, il numero di rate.<\/p>\n

Inoltre, tra i punti di forza del PAC non possiamo non citare il cosiddetto \u201cabbattimento del rischio stagionale\u201d, ovvero avendo un investimento dilazionato nel tempo si riduce il rischio di entrare nel mercato in un periodo avverso. Questo garantisce al risparmiatore la sicurezza di non essere totalmente esposto ad eventuali fluttuazioni improvvise.<\/p>\n

Infine, un aspetto spesso poco considerato quando si parla di finanza, ma che nella realt\u00e0 rappresenta uno dei principali motivi di fallimento nel mondo degli investimenti \u00e8 la \u201ctrappola dell\u2019emotivit\u00e0\u201d<\/strong>. Cio\u00e8 dei veri e propri shock emotivi che portano l\u2019investitore a perdere la lucidit\u00e0<\/strong> nei periodi di alta volatilit\u00e0. Tramite un piano di accumulo questo rischio viene totalmente eliminato, in quanto i flussi di investimento sono gi\u00e0 prestabiliti anticipatamente.<\/p>\n

Non \u00e8 tutto oro quel che luccica<\/strong><\/p>\n

Come ogni cosa, anche questo tipo di investimento non \u00e8 immune agli svantaggi. Uno dei principali limiti di un PAC sono i costi di gestione elevati<\/strong>, in quanto, oltre alle normali spese da sostenere vi sono anche degli oneri fissi che vengono applicati a ogni rata. In\u00a0aggiunta, nella maggior parte dei casi la commissione di sottoscrizione risulta essere sbilanciata, vale a dire che almeno il 20\/30% del costo di sottoscrizione deve essere versato immediatamente<\/strong>, per poi versare la restante parte in maniera dilazionata insieme alle rate. Questa tecnica viene adottata dalle societ\u00e0 di investimento per proteggersi contro eventuali uscite anticipate.<\/p>\n

Un\u2019altra problematica spesso riscontrata risiede nel fatto che dopo un certo periodo di tempo la media del prezzo finale delle quote acquistate non varia molto. Di conseguenza se il mercato dovesse entrare in una fase altamente ribassista le conseguenze non sarebbero molto diverse dall\u2019aver fatto un investimento unico. Spesso vengono proposte delle personalizzazioni del piano<\/strong> che prevedono una riduzione della quota di azionariato all\u2019avvicinarsi della scadenza del contratto; ma come dimostrato da vari studi risulta essere una soluzione inefficiente, in quanto essendo il costo per personalizzare un PAC molto elevato non vengono giustificati gli eventuali benefici.<\/p>\n

Quale PAC scegliere?<\/strong><\/p>\n

Quando si tratta di scegliere un PAC, bisogna fare riferimento al profilo di rischio dell\u2019investitore<\/strong>, difatti in base ad esso si possono individuare diverse soluzioni pi\u00f9 o meno indicate. Esistono tre macro categorie di fondi<\/strong> nei quali si pu\u00f2 investire tramite un piano di accumulo. La pi\u00f9 diffusa \u00e8 quella a fondo bilanciato, ovvero con una percentuale di obbligazionario e azionario pressoch\u00e9 uguale. Si tratta della scelta adatta quando l\u2019investimento \u00e8 a medio termine e non si vogliono prendere rischi troppo grossi. Altrimenti esistono due scelte che sono agli estremi opposti, ovvero un fondo totalmente obbligazionario oppure totalmente azionario,<\/strong> il primo con rendimento e rischio pi\u00f9 bassi e adatto a un investimento di breve termine; il secondo presenta invece le caratteristiche opposte.<\/p>\n

Un esempio pratico<\/strong><\/p>\n

Supponiamo di disporre inizialmente di 10.000 euro<\/strong>, decidiamo di voler investire mensilmente una somma pari a 200 euro e concordiamo una durata di 3 anni<\/strong>. L\u2019importo effettivamente versato sar\u00e0 pari a 17.200 euro. Se, ad esempio, a gennaio 2019 avessimo deciso di investire in un PAC ad azionariato globale, il valore del portafoglio tre anni dopo, a chiusura dell\u2019investimento, sarebbe stato di 20.119 euro, con un avvaloramento pari al 16,97%.<\/p>\n

Dovresti utilizzare un PAC?<\/strong><\/p>\n

Partiamo con il dire che, come visto nei paragrafi precedenti, si tratta di una modalit\u00e0 di investimento molto versatile<\/strong>, in quanto si adatta con facilit\u00e0 alle varie esigenze dei diversi investitori. Si addice sicuramente meglio ad investitori che possiedono entrate stabili e sicure, in quanto sarebbe meglio evitare di trovarsi nella spiacevole situazione di non poter far fronte al versamento della rata. Inoltre, grazie alla possibilit\u00e0 di concordare l\u2019importo della rata \u00e8 adatto ad investitori ad alto o basso reddito senza distinzione alcuna. Un PAC \u00e8 poi particolarmente indicato per giovani che hanno appena iniziato a lavorare<\/strong>, famiglie ed in molti casi viene utilizzato come rendita integrativa alla pensione.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Si tratta di una modalit\u00e0 di investimento molto versatile, in quanto si adatta con facilit\u00e0 alle varie esigenze dei diversi investitori <\/p>\n","protected":false},"author":45,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[117235],"acf":[],"yoast_head":"\nChe cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di accumulo capitale (PAC)<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Si tratta di una modalit\u00e0 di investimento molto versatile, in quanto si adatta con facilit\u00e0 alle varie esigenze dei diversi investitori\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"it_IT\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Che cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di accumulo capitale (PAC)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Si tratta di una modalit\u00e0 di investimento molto versatile, in quanto si adatta con facilit\u00e0 alle varie esigenze dei diversi investitori\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"VareseNews\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/varesenews\" \/>\n<meta property=\"article:author\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/michele.mancino.5\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-01-09T14:41:03+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2023-01-09T14:43:18+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Michele Mancino\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@micmancio\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@varesenews\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Scritto da\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Michele Mancino\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tempo di lettura stimato\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"4 minuti\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/\",\"url\":\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/\",\"name\":\"Che cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di accumulo capitale (PAC)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/#website\"},\"datePublished\":\"2023-01-09T14:41:03+00:00\",\"dateModified\":\"2023-01-09T14:43:18+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/#\/schema\/person\/308b491d3cb680ead199e5ff6c6ce540\"},\"description\":\"Si tratta di una modalit\u00e0 di investimento molto versatile, in quanto si adatta con facilit\u00e0 alle varie esigenze dei diversi investitori\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"it-IT\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/www.varesenews.it\/2023\/01\/cose-funziona-un-piano-accumulo-capitale-pac\/1536341\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/www.varesenews.it\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Che cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di accumulo capitale (PAC)\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/#website\",\"url\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/\",\"name\":\"VareseNews\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"it-IT\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/#\/schema\/person\/308b491d3cb680ead199e5ff6c6ce540\",\"name\":\"Michele Mancino\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"it-IT\",\"@id\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/michele_mancino_colori_500.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/staging.varesenews.it\/wp-content\/uploads\/2020\/12\/michele_mancino_colori_500.jpg\",\"caption\":\"Michele Mancino\"},\"description\":\"Sono a VareseNews da prima che nascesse. 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