{"id":380413,"date":"2015-06-16T19:02:55","date_gmt":"2015-06-16T17:02:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.varesenews.it\/?p=380413"},"modified":"2015-06-16T19:02:55","modified_gmt":"2015-06-16T17:02:55","slug":"le-nuove-norme-di-vigilanza-della-bce-ancora-un-altro-shock-per-le-imprese","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.varesenews.it\/2015\/06\/le-nuove-norme-di-vigilanza-della-bce-ancora-un-altro-shock-per-le-imprese\/380413\/","title":{"rendered":"Le nuove norme di vigilanza della BCE: ancora un altro shock per le imprese?"},"content":{"rendered":"

Chi pensava che con Basilea 2 fosse<\/strong> terminata la fase di rivisitazione del rapporto banca – impresa, probabilmente si sbagliava. Di mutazione in mutazione, infatti, ora il sistema del credito ha di fronte una nuova fase di profondo cambiamento: il traghettamento verso l\u2019unione bancaria europea e il passaggio al Meccanismo di vigilanza unico della BCE.<\/p>\n

Di tutto ci\u00f2 si \u00e8 parlato con le imprese varesine durante l\u2019incontro “Le nuove norme di vigilanza della BCE: un nuovo shock per le imprese?\u201d, organizzato a Gallarate dall\u2019Unione degli Industriali della Provincia di Varese<\/strong> nell\u2019ambito del ciclo \u201cApprofondimenti di finanza \u2013 Scuola d\u2019impresa\u201d.<\/p>\n

In effetti importanti cambiamenti sono in arrivo. Perlopi\u00f9 nascono alla fine del 2014, ossia da quando la Banca Centrale Europea ha cominciato ad esercitare una vigilanza diretta sui 120 pi\u00f9 grandi gruppi bancari del Continente, che concentrano l\u201982% dell\u2019attivo del sistema creditizio Ue. Un passaggio di consegne, quello tra le banche centrali nazionali e l\u2019Eurotower, che lascer\u00e0 ai governatori dei singoli Paesi una vigilanza sul restante delle 3.500 banche di minore stazza,<\/strong> da portare avanti con standard gi\u00e0 predefiniti dall\u2019alto. Da Francoforte. Insomma tutto verr\u00e0 centralizzato a livello europeo. E nulla sar\u00e0 come prima. Per le banche, certo, ma anche per le imprese. Chi non aveva digerito ancora un rapporto banca\/impresa basato su rating, su giudizi di merito creditizio sempre pi\u00f9 oggettivi, deve prepararsi ad un\u2019altra serie di novit\u00e0.<\/p>\n

\u00abLa BCE \u2013 ha spiegato agli imprenditori del Varesotto Andrea Ferretti,<\/strong> giornalista economico e docente di Gestione delle Imprese Familiari all\u2019Universit\u00e0 di Verona e docente presso la scuola di Formazione del Banco Popolare \u2013 entro breve andr\u00e0 a rivedere i modelli di rating oggi usati dalle banche e ha gi\u00e0 evidenziato la necessit\u00e0 che questi ultimi accentuino progressivamente la loro capacit\u00e0 di guardare avanti mediante l\u2019elaborazione di dati anche previsionali, con particolare riferimento ai flussi di cassa\u00bb.<\/p>\n

Cambiano le regole. Cambiano i poteri di controllo e chi li esercita. Cambia anche il flusso di credito. \u00c8 inevitabile. \u00abAlle banche \u2013 ha spiegato il responsabile dell\u2019Area Finanza dell\u2019Unione Industriali, Marco Crespi<\/strong> \u2013 la Bce chiede di stare sul mercato da sole, senza tanti paracadute. Le banche faranno lo stesso con le imprese. Si stringeranno ancora una volta i cordoni della borsa? Di sicuro una inevitabile conseguenza sar\u00e0 per le imprese di affidarsi un po\u2019 meno al credito bancario e pi\u00f9 ai sistemi alternativi di finanziamento, come avviene in numerosi Paesi europei e non\u00bb.<\/p>\n

Cipro<\/strong> insegna, d\u2019altronde. Mentre una volta Banca d\u2019Italia<\/strong> di fronte alle difficolt\u00e0 di alcuni gruppi bancari nazionali lavorava per agevolare aggregazioni salvifiche, ci\u00f2 da domani non potr\u00e0 pi\u00f9 avvenire. La BCE non lo permetter\u00e0. E per evitare che ci si trovi di fronte a delle crisi di istituto di credito importanti le regole si faranno pi\u00f9 stringenti e rigorose.
\nPrima: maggiore attenzione ai finanziamenti a scadenza che vengono rinnovati. Il rinnovo sar\u00e0 possibile solo nel rispetto di determinati parametri.<\/p>\n

Seconda: nei casi di crediti deteriorati le banche non potranno pi\u00f9 basarsi su tabelle di accantonamenti percentuali standard, ma dovranno effettuare, per ogni singola posizione deteriorata, una stima sulla perdita che la banca realisticamente potr\u00e0 subire. Ed \u00e8 proprio su questa perdita attesa che gli istituti dovranno poi effettuare accantonamenti adeguati.
\nTerza: le garanzie accessorie, come le ipoteche, dovranno sempre di pi\u00f9 rispecchiare il reale valore di mercato dell\u2019immobile dato a copertura del finanziamento, utilizzando perizie sempre aggiornate e tenendo conto di eventuali vendite da fare \u201cin emergenza\u201d (valore di pronto realizzo).<\/p>\n

Quarta: cambiano anche i limiti agli sconfinamenti per le imprese, che, molto probabilmente, si faranno ancora pi\u00f9 stringenti.
\nTutto \u00e8 in divenire e nulla \u00e8 certo. Tranne l\u2019aumento degli accantonamenti a cui dovranno far fronte le banche. Questo \u00e8 un fatto da dare ormai per acquisito. E dunque? Il rischio concreto \u00e8 che la coperta del credito si faccia ancora pi\u00f9 corta per le imprese.
\nCome uscirne? \u00abIl consiglio che stiamo dando alle nostre imprese associate \u2013 ha chiosato Marco Crespi<\/strong> \u2013 \u00e8 sempre lo stesso, da anni: non solo banca e, soprattutto, pi\u00f9 mercato\u00bb.
\nNon per forza, poi, le novit\u00e0 che saranno introdotte devono essere viste come un problema. Ci sono anche margini di opportunit\u00e0, come sottolineato da Andrea Ferretti: \u00abCon la vigilanza della BCE il rapporto tra banca e impresa deve fare un salto di qualit\u00e0. La conseguenza di tutto ci\u00f2 \u00e8 che le aziende dovranno fornire al sistema bancario informazioni sempre pi\u00f9 complete relative a prodotti, concorrenza e mercati sbocco. Le banche, parallelamente, dovranno affinare la capacit\u00e0 di capire l\u2019evoluzione degli scenari e le peculiarit\u00e0 dei settori passando da visioni aggregate ad analisi molto pi\u00f9 dettagliate\u00bb.
\nInsomma, lo sguardo si deve fare ancora pi\u00f9 lungo di quanto non sia gi\u00e0 oggi. Perch\u00e9 se \u00e8 vero che prevenire \u00e8 meglio che curare, lo \u00e8 ancor pi\u00f9 per un sistema bancario vigilato dalla BCE. Anche perch\u00e9 in caso di necessit\u00e0, le cure richieste potrebbero essere shock.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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