{"id":469988,"date":"2015-12-15T14:53:47","date_gmt":"2015-12-15T13:53:47","guid":{"rendered":"http:\/\/www.varesenews.it\/?p=469988"},"modified":"2015-12-27T17:39:13","modified_gmt":"2015-12-27T16:39:13","slug":"dal-rischio-di-cattura-alla-solidita-patrimoniale-luci-e-ombre-delle-bcc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.varesenews.it\/2015\/12\/dal-rischio-di-cattura-alla-solidita-patrimoniale-luci-e-ombre-delle-bcc\/469988\/","title":{"rendered":"Dal rischio di “cattura” alla solidit\u00e0 patrimoniale. Luci e ombre delle bcc"},"content":{"rendered":"

In un documento \u00a0sulle prospettive delle\u00a0banche locali e di credito cooperativo<\/strong>, Carmelo Barbagallo<\/strong>, capo del dipartimento di vigilanza bancaria e finanziaria di Bankitalia<\/strong>, scrive\u00a0che: \u00abL\u2019aspetto di maggiore vulnerabilit\u00e0 delle banche locali \u00e8 rappresentato dal marcato deterioramento della qualit\u00e0 dei prestiti, per effetto, innanzitutto, di due pesanti recessioni dell\u2019economia, ma anche di scelte gestionali e allocative rappresentative di un rapporto a volte non equilibrato con il territorio di insediamento\u00bb.<\/p>\n

I punti deboli delle bcc secondo la Banca d’Italia<\/strong>
\nsono tanti, a partire dalla scarsa dialettica all\u2019interno dei board<\/strong> e assenza di effettivi contrappesi alle figure apicali, fattori che limitano la funzionalit\u00e0 degli organi, a cui si aggiungono le competenze non adeguate e non abbastanza diversificate<\/strong>, il limitato ricambio, anche generazionale, degli esponenti, il numero elevato di membri. \u00c8 ancora, presenza frequente di conflitti di interesse, cui non corrisponde l\u2019attivazione\u00a0di efficaci processi interni di prevenzione e gestione, carenze dei meccanismi di pianificazione, che si riflettono in ritardi e scarsa lungimiranza delle scelte strategiche, debolezze nell\u2019assetto dei controlli interni che, in assenza di adeguate risorse e professionalit\u00e0, determinano il disallineamento dell\u2019attivit\u00e0 della banca rispetto alle strategie e alle politiche aziendali e ai canoni di sana e prudente gestione. Disfunzioni che spesso sfociano in situazioni di dissesto economico.<\/p>\n

In particolare<\/strong> in quel documento si parla rischio di \u201ccattura<\/strong>\u201d rappresentato dal legame con il territorio, che teoricamente dovrebbe generare vantaggi informativi in grado di migliorare la selezione del merito di credito, ma pu\u00f2 viceversa comportare condizionamenti tali da compromettere l\u2019oggettivit\u00e0 e l\u2019imparzialit\u00e0 delle decisioni di finanziamento.<\/p>\n

Dimmi quanti sportelli hai e ti dir\u00f2 chi sei<\/strong><\/p>\n

Un quarto degli sportelli (14%) operanti nel paese appartiene a banche locali. Alle bcc fa capo circa il 15 per cento (4.450) degli sportelli\u00a0bancari italiani <\/strong>.<\/p>\n

L’aggregazione delle Bcc \u00e8 gi\u00e0 iniziata<\/strong><\/p>\n

Alla fine del 2011 si contavano 411 banche di credito cooperativo, <\/strong>dopo le prime \u00a0operazioni di aggregazione a causa della recessione, sono diventate \u00a0371<\/strong>\u00a0 (dato ufficiale del Bcc) per un totale di 37.000 dipendenti, 1.230.308 soci.<\/p>\n

La qualit\u00e0 del credito<\/strong><\/p>\n

Nelle bcc\u00a0l\u2019incidenza dei crediti anomali sul totale dei prestiti \u00e8 salita dal 10 al 17,5 per cento<\/strong> tra giugno 2011 e giugno 2014. L\u2019accelerazione ha riguardato principalmente le sofferenze, pi\u00f9 che raddoppiate (dal 4 al 8,4 per cento). La rischiosit\u00e0 dei prestiti delle banche locali, in passato pi\u00f9 contenuta nel confronto con le altre banche, ha raggiunto livelli pi\u00f9 elevati di quelli relativi all\u2019intero sistema bancario<\/strong> (16,8 per cento), sostanzialmente allineati a quelli delle banche oggetto della verifica degli attivi da parte della Bce (17,4 per cento)<\/strong>.<\/p>\n

Il patrimonio<\/strong><\/p>\n

Il livello e la qualit\u00e0 del patrimonio delle banche locali restano pi\u00f9 elevati della media nazionale.<\/strong> Sulla base dei dati di giugno 2014, il coefficiente relativo al capitale di migliore qualit\u00e0 delle Bcc<\/strong>\u00a0(Common equity tier1 ratio) era pari al 15,6 per cento,<\/strong> un dato superiore alla media del sistema bancario italiano (12 per cento) e a quella delle banche significative (11,5 per cento). Tali dati vanno letti tuttavia in un\u2019ottica prospettica, nella quale le debolezze strutturali del processo di formazione del reddito, il deterioramento nella qualit\u00e0 degli attivi e la necessit\u00e0 di allineare i tassi di copertura a valori pi\u00f9 vicini alle medie nazionali potrebbero determinare un sensibile indebolimento delle condizioni patrimoniali, con effetti rilevanti per una fascia di intermediari pi\u00f9 fragili.\u00a0

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